Ideation to Realisation: Hoe Nederlandse banken Blockchain inzetten | NL.concellodemelon.org

Ideation to Realisation: Hoe Nederlandse banken Blockchain inzetten

Ideation to Realisation: Hoe Nederlandse banken Blockchain inzetten

Sanja Petkovic en Arnab Sinha zijn management consultants bij Accenture, Nederland, waar ze gespecialiseerd in blockchain binnen het bankwezen en digitale betalingen, respectievelijk.

In dit opiniestuk, Petkovic en Sinha bespreken hoe financiële ondernemingen in het Europese land naderen blockchain, en hoe de ontwikkeling van de technologie zijn de vormgeving van hun werk en vooruitgang.

Nederlandse organisaties en banken hebben in de voorhoede van Europese blockchain initiatieven sinds 2013-14.

Gedreven door de dringende behoefte om het rendement op eigen vermogen (ROE) te verbeteren, deze initiatieven geëxperimenteerd potentieel van de technologie om de efficiëntie, vertrouwen, transparantie verbeteren, te bereiken en innovatie in de bancaire model.

Het is dan ook veelzeggend dat, ondersteund door het leren van de afgelopen drie jaar, in de zomer van 2017 is het zien van alle toonaangevende Nederlandse banken die een belangrijke headways in het realiseren van hun blockchain agenda's.

Begin juli 2017 twee toonaangevende Nederlandse banken - ABN AMRO en Rabobank toegetreden blockchain proof-of-concept (PoC) initiatief SWIFT voor de Global Payments Innovation (GPI) service. Tegelijkertijd heeft ING met succes het testen van blockchain-aangedreven handel bevestiging platform in partnershipwith Calypso en de R3 consortium afgerond.

Terwijl de Nederlanders zijn van oudsher bekend om hun innovatie (Nederland de derde plaats in Global Innovation Index), dit succesverhaal in blockchain is vaak toe te schrijven aan een gericht samenhang tussen beleid, samenwerking en toezicht, het voortbewegen van de Nederlandse banken om de voorhoede van meerdere wereldwijde initiatieven. Dit artikel is bedoeld om enkele van de belangrijkste-blockchain gerelateerde thema's waargenomen in de Nederlandse bancaire landschap in de afgelopen jaren, zijn de vooruitzichten voor 2017-18 markeren en reflecteert op enkele belangrijke lessen uit hun succes.

Nederlandse banken hebben aanzienlijke vooruitgang geboekt in blockchain adoptie gemaakt en zijn het verkennen van mogelijkheden in business lines

Uit onderzoek blijkt dat de meeste grote Nederlandse banken hun blockchain initiatieven in 2016-17 hebben geïntensiveerd en evolueren van de papieren verkennende fase door het mobiliseren van bewijzen-of-concept in de verschillende business lines.

ING gewerkt aan 27 bewijzen-of-concept in zes business areas: betalingen, handelsfinanciering en werkkapitaal oplossingen, financiële markten, bank treasury, kredietverlening en de naleving en identiteit. Materiële key performance indicators (KPI's) werden gebruikt om de resultaten en de geschiktheid van deze bewijzen-of-concept te valideren. Bijvoorbeeld, de PoC op handelsfinanciering vertoonden een aanzienlijke winst in een anders op papier gebaseerde proces, wat resulteert in potentiële kostenbesparingen van 10-15% en de omzet opname van 15%.

Op dezelfde geest, heeft ABN AMRO een pilot gestart om te onderzoeken hoe de blockchain applicatie "Torch" kan toestaan ​​dat partijen die betrokken zijn bij een real-estate transactionto naadloos op te nemen en informatie uit te wisselen. De bank onderzocht ook hoe blockchain problemen in de financiële audit en compliance, in Financial Recovery en Herstructurering (FR & R) zou kunnen oplossen.

Rabobank richt haar initiatieven voor grensoverschrijdende betalingen en microbetalingen, terwijl SNS Bank verhuisd van traditionele bancaire gebieden aan het testen van het gebruik van blockchain bij het aanpakken van inefficiënties in de gezondheidszorg.

Samenwerking is het besturen van momentum

Nauwe samenwerking blijft een absolute noodzaak voor het verkennen van de mogelijkheden gebruik blockchain zijn. De zoektocht naar de juiste blockchain technologie en passend gebruik casesled de Nederlandse banken om samen te werken met andere banken en fintechs, of in deelname aan regionale en mondiale consortia.

In 2016 ING samen met partners binnen en buiten de bank, met inbegrip van consortia zoals R3, de Nederlandse centrale bank, de Nederlandse Payments Association en de European Banking Forum. De bank ook een partnerschap aangegaan met Société Générale en handelshuis Mercuria een live oliehandel testen met behulp van blockchain.

ABN AMRO samen met Nederlandse universiteiten (TU Delft) en de haven van Rotterdam en 14 andere partijen blockchain mogelijkheden te verkennen in de logistiek. Dit project $ 2,2 miljoen richt zich op de levering van drie concrete use cases: supply chain financiering, de financiering van de inventaris en de circulaire economie. Ondertussen werkte Rabobank met accelerator programma's zoals Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart en Nexus laboratoria, en met de technologie-aanbieders, zoals D + H.

Deze ontwikkelingen werden gevolgd door de gecoördineerde en open netwerk aanpak voor ogen had op de Nederlandse markt door de vorming van de Nationale Blockchain Coalition (in maart 2017), die mogelijk een van de leidende-regering gedreven inspanningen voor de ontwikkeling en de "voorwaarden voor een betrouwbare creëren en maatschappelijk aanvaardbare blockchain toepassingen."

Geprefereerde platforms emerge

Ook opkomende hebben specifieke platforms die nu worden begunstigd door deze instellingen.

In de afgelopen 18 maanden, vele bewijzen-of-concept gebouwd gebruik te maken van de ethereum of Hyperledger technologieën. Dit zijn enkele van de meest volwassen technologie voor de permissioned blockchainwhere externe actoren zijn toegestaan, en als zodanig zijn op grote schaal door de Nederlandse banken aanvaard.

Ook, slimme contracten, programmeerbare contracten gedefinieerd met de computer code die automatisch kan faciliteren, controleren, uitvoeren en handhaven van de onderhandelingen of de uitvoering van de contractvoorwaarden, zijn het maken van een effect als leidende blockchain use cases. Ze zijn gebouwd op de top van de blockchain oplossing zelf.

ING, ABN AMRO en Rabobank zijn met behulp van slimme contract oplossingen om de voordelen van de "minder papierwerk" oogsten en daarmee de verwerking van transacties kosten zullen dalen.

Vooruitzichten voor 2017-2018

Terwijl 2016-17 gericht op exploratie en bewijzen-of-concept in een breed scala van business lines, is het waarschijnlijk dat in 2017-18, zal de Nederlandse banken hun inspanningen te concentreren op geselecteerde werkgebieden en use cases en een beperking van aan oplossingen rijp voor de commercialisering.

Het komende jaar zal een opvallende vooruitgang blockchain gebruik zien van de Nederlandse banken - evolueert van de conceptfase tot volle klap oplossingen. Alle toonaangevende Nederlandse banken zullen blockchain prototypes klaar te hebben en zal ook deze oplossingen getest op prestaties en schaalbaarheid. Het is waarschijnlijk dat sommige van deze oplossingen zullen worden gelanceerd als pilots (typisch voor betalingen, supply chain en handelsfinanciering aanbod) en de eerste concrete stappen voor de commercialisering zal worden genomen.

Deze evolutie is in lijn met Accenture voorspelde looptijd reis voor blockchain, die een bepaalde rechtszekerheid voorziet in het sturen van een vroege invoering in 2017, gevolgd door een groeifase tussen 2018-24 en de technologie steeds mainstream in 2025.

In wezen, terwijl we nog enkele jaren verwijderd van brede markt adoptie, 2017-18 is waarschijnlijk het jaar waarin blockchain in het bankwezen kunnen verhuizen van belofte om echte oplossingen.

Afhaalrestaurants voor blockchain initiatieven

Een evaluatie van de lopende initiatieven, proof-of-concept en de daaruit voortvloeiende succesverhalen zijn een duidelijke aanwijzing dat de bereidheid onder de Nederlandse banken blockchain aanzienlijk hoger in vergelijking met vele Europese en mondiale markten.

Dit wordt vaak toegeschreven aan de levendige startup scene in Nederland, waar de technologie uitgang is het besturen van de economie.

Tegelijkertijd zijn er grotere trends in het spel tussen technologen, en deze kunnen tegenwind te bieden. Deze omvatten:

  1. Het belang van duidelijk omschreven bestuur: Het schikken van een governance-structuur, terwijl rekening houdend met de samenwerking op verschillende normen van verschillende stakeholders is de sleutel tot een blockchain programma mobiliseren.
  2. Inzicht in de "bekende onbekenden" op de juridische ASPECTEN blockchain - vooral als we kijken naar het gebied van de persoonlijke levenssfeer een aantal uitdagingen worden verwacht als de traditionele databases moeten achterhaald in een anders blockchain aangedreven oplossing.
  3. De immutabilityand verdeling van de gegevens: Dit betekent meestal niet gaan hand in hand met het bewaren van gegevens wetten zoals het "recht om vergeten te worden". Menselijke fouten of mischiefs zeer beperken momenteel use cases.
  4. Prestaties, de bescherming van persoonsgegevens, schaalbaarheid en onderhoudbaarheid: Data privacy is nog steeds een gebied dat Nederlandse banken worstelen met als trust wordt gezien als zeer belangrijk. Voor het werpen van uit in echte oplossingen, moeten de banken ervoor zorgen dat de technologie niet zal client gegevens in gevaar brengen.
  5. Vroegtijdige aanpassing aan de risico's en compliance partnersin een veranderende risico-omgeving: Risico management functies binnen banken zijn traditioneel niet goed uitgerust om te werken met meerdere belanghebbenden. Het succes van blockchain initiatieven zijn vaak afhankelijk van hoe risico parameters evolueren worden aangepakt.
  6. Er zijn te veel verschillende blockchain technologiescurrently beschikbaar. Om samenwerking te stimuleren, moeten de betrokken partijen een duidelijke visie op een enkele technologie die de implementatie zal rijden hebben.

Parting gedachten

Hoewel het idee van blockchain en de uitdagingen worden nog steeds onderzocht, worden de potentiële impact van de technologie op de bank onderste regels steeds duidelijker.

Een Accenture-McLagan researchestimates dat blockchain gebaseerde databasesystemen 70 procent van de centrale financiële rapportage kosten, lagere 30-50 procent van de naleving van de kosten kan verminderen en kan verder voorzien in 50 procent mogelijke kostenbesparingen op de bedrijfsvoering.

Dergelijke dwingende nummers zullen voldoende rechtvaardigingen als internationale banken om hun prioriteiten blockchain agenda voor 2017-18.

Blockchain is vaak aangeduid als de "grootste ding sinds het internet" en terwijl de goedkeuring ervan in traditionele omgevingen (na de bitcoin initiatief) heeft een geleidelijke en incrementele geweest, is er nog steeds elke mogelijke teken dat de technologie een echte transformatie kan worden en de banken kunnen benutten het potentieel om de "status quo." verstoren

Gerelateerd nieuws


Post Voorzien zijn van

MimbleWimble: Silly Sounding Tech kon Bitcoin serieus hervormen

Post Voorzien zijn van

Kan de Blockchain de bureaucratie beëindigen?

Post Voorzien zijn van

Verward door Blockchain? Revolutie van evolutie scheiden

Post Voorzien zijn van

5 Mainstream Finance-figuren omarmen de blockchain

Post Voorzien zijn van

Infosys: goedkeuring van blockchaintechnologie zal geen decennium in beslag nemen

Post Voorzien zijn van

57% van de jonge Amerikanen geloven dat Bitcoin de wereldeconomie versterkt

Post Voorzien zijn van

Capgemini ontwikkelt Blockchain Loyalty Tech bij agressieve aanwerving

Post Voorzien zijn van

9 Bitcoin-vriendelijke cadeau-ideeën voor Valentijnsdag

Post Voorzien zijn van

Waarom Bitcoin en Blockchain nog maar net begonnen zijn

Post Voorzien zijn van

Consensus 2018 Hackathon duwt Blockchain Beyond Finance

Post Voorzien zijn van

Blockchain Consortium trekt Enterprise-giganten om digitale identiteit te revolutioniseren

Post Voorzien zijn van

Think Tank Links Rising Bitcoin-prijs voor terroristisch gebruik